心理账户 (Mental Accounting)
什么是心理账户？
心理账户（Mental Accounting）是指人们在心理上把钱分门别类，放入不同的"账户"中，并对不同账户的钱采取不同的态度和消费方式。
这些账户并非真实存在，而是我们大脑中的分类系统，但它们会深刻影响我们的消费决策。
经典现象
金钱来源效应
- 工资收入：辛苦赚来的，花起来谨慎
- 意外之财：中奖、红包、退税，花起来大方
- 实际上：100元就是100元，但我们对待它们的方式截然不同
支付方式效应
- 现金支付：看得见摸得着，花钱时更心疼
- 信用卡/移动支付：无痛感，更容易超支
- 预付费：已经付过钱了，使用时感觉"免费"
商业应用
- 充值卡/储值卡：让消费者先把钱放入"娱乐账户"，后续消费时心理负担更小
- 分期付款：把大额支出分散到"每月账户"，降低心理痛感
- 满减活动："满300减50"让你为了"省钱"而多花钱
- 积分/代金券：创造"额外账户"，促使消费者再次购买
理查德·塞勒的实验
诺贝尔经济学奖得主理查德·塞勒提出一个问题：
你花了1000元买了一张音乐会门票，到了当天发现门票丢了。你会再花1000元买一张吗？
大多数人说不会。
但如果你准备花1000元买票，到了现场发现钱包里少了1000元现金。你还会买票吗？
大多数人说会。
实际上：两种情况你都损失了1000元，但第一种情况下，两个1000元都来自"音乐会账户"，感觉损失加倍；第二种情况，丢失的钱来自"日常开支账户"，不影响"音乐会账户"的预算。
生活启示
- 认识到所有的钱本质上是一样的，不要因为来源不同而区别对待
- 警惕"已经花了钱"的沉没成本陷阱
- 理性看待优惠活动，不要为了"省钱"而多花钱
- 使用现金或记账工具，增强消费的真实感